Redactia PlumMedia
Darea în plată este un proces reglementat de Legea 77/2016 privind transferul dreptului de proprietate asupra unui imobil ipotecat de la consumator către creditor, în vederea stingerii datoriei rezultate dintr-un contract de credit ipotecar. Pentru a înțelege mai bine conceptele și subtilitățile acestui proces, te rog să citești în continuare. Vei afla în detaliu ce reprezintă darea în plată, pentru cine este disponibilă și care pașii implicați în acest proces.
Cine se poate folosi de darea în plată?
Legea 77/2016 privind darea în plată se adresează consumatorilor care au contractat credite cu scopul de a achiziționa, construi, extinde, moderniza, amenaja sau reabilita un imobil cu destinație de locuință. De asemenea, o serie de alte prevederi legale specifică faptul că aceasta se aplică și în cazul în care creditul este garantat cu cel puțin un imobil destinat locuinței, indiferent de scopul pentru care a fost contractat. Un consumator este definit ca o persoană fizică sau un grup de persoane fizice care acționează în scopuri personale, în afara activității comerciale, industriale sau profesionale. În plus, pentru a putea beneficia de prevederile legislative în cauză, consumatorul nu trebuie să fi fost condamnat pentru infracțiuni legate de creditul în cauză.
Care sunt limitele pentru creditul dat în plată?
Suma împrumutată nu trebuie să depășească echivalentul în lei al 250.000 de euro, la cursul de schimb publicat de Banca Națională a României la data încheierii contractului de credit. Darea în plată poate fi aplicată și în cazul în care creditul este garantat cu fideiusiune și/sau solidaritatea unuia sau mai multor codebitori sau coplătitori. Atunci când creditul este garantat cu două sau mai multe bunuri, dintre care cel puțin unul este destinat locuinței, debitorul trebuie să ofere toate bunurile ipotecate în favoarea băncii.
Ce credite nu sunt eligibile pentru darea în plată?
În primul rând, trebuie specificat că prevederile legii nu se aplică creditelor acordate prin programul „Prima Casă”. De asemenea, prevederile legii privind darea în plată nu se aplică persoanelor fizice sau juridice care au contractat credite nebancare de nevoi personale sau credite bancare de consum de tipul celor menționate de xcredit.ro.
Procesul de dare în plată
Darea în plată poate fi o soluție pentru cei care întâmpină dificultăți financiare pe parcursul rambursării creditului ipotecar. Iată pașii principali ai acestui proces:
Pasul 1: Evaluarea situației
Primul pas este să evaluați dacă darea în plată este cea mai bună soluție pentru voi. Situații neprevăzute, precum diminuarea venitului personal sau al membrilor familiei, probleme medicale, întreruperea activității în muncă sau altele, pot crea dificultăți în rambursarea creditului. În astfel de cazuri, este recomandat să contactați banca pentru a discuta despre posibilele soluții de restructurare a datoriei, care să vă ajute să faceți față problemelor financiare.
Pasul 2: Notificarea intenției de dare în plată
Dacă decideți să continuați cu darea în plată, trebuie să formulați o notificare adresată băncii prin intermediul unui notar public, avocat sau executor judecătoresc, respectând condițiile prevăzute de lege. Această notificare trebuie să fie însoțită de diverse documente, inclusiv extrasul de carte funciară, cazierul judiciar, adeverința fiscală, adeverința de la Asociația de proprietari și certificatul de performanță energetică. De asemenea, notificarea trebuie semnată și de împrumutat sau de succesorii săi, atunci când darea în plată este inițiată de codebitori sau garanți personali/ipotecari.
Pasul 3: Analiza solicitării de către bancă
După primirea notificării, banca va analiza solicitarea voastră și vă va contacta pentru a discuta despre situație și pentru a identifica posibile soluții. Darea în plată poate fi efectuată numai dacă sunt îndeplinite toate condițiile prevăzute de lege și cele legale pentru transferul dreptului de proprietate. Costurile notariale și, dacă este cazul, cele ale executorului judecătoresc sau ale avocatului vor fi suportate de către debitor. Alte costuri pentru transferul de proprietate vor fi suportate de vânzător.
Pasul 4: Finalizarea dării în plată
După încheierea contractului de transfer de proprietate, banca va șterge orice obligație legată de credit, iar acest eveniment va fi raportat la Biroul de Credit conform legilor în vigoare. Fostul proprietar va trebui să elibereze imobilul de obiectele personale și să predea cheile acestuia.
Darea în plată reprezintă, așadar, o opțiune pentru consumatorii care se confruntă cu dificultăți financiare și nu pot să-și achite creditul ipotecar. Înainte de a lua în calcul efectuarea unui astfel de demers, este foarte important să te consulți cu o bancă sau cu un specialist financiar acredita, deoarece acest proces implică o serie de pași cu implicații legale și financiare deosebit de importante.
