Vanatoru Andreea
Plățile în numerar de valoare mare vor fi limitate la nivelul întregii Uniuni Europene, în cadrul unui nou pachet legislativ destinat combaterii spălării banilor și finanțării terorismului. Deși noile reguli încep să fie implementate din vara anului 2026, plafonul de 10.000 de euro pentru tranzacțiile cash va deveni obligatoriu în toate statele membre începând cu 10 iulie 2027.
Uniunea Europeană introduce astfel un cadru comun care urmărește să reducă utilizarea sumelor mari de bani în numerar în tranzacțiile comerciale și să îngreuneze ascunderea fondurilor provenite din activități ilegale.
Limită unică de 10.000 de euro pentru plățile cash
Noile prevederi sunt incluse în Regulamentul (UE) 2024/1624, act legislativ care stabilește măsuri unitare pentru prevenirea utilizării sistemului financiar în scopul spălării banilor și al finanțării terorismului.
Potrivit regulamentului, comercianții și furnizorii de servicii din toate statele membre nu vor mai putea accepta sau efectua plăți în numerar care depășesc 10.000 de euro, indiferent dacă suma este achitată într-o singură tranșă sau este împărțită în mai multe plăți care, în realitate, fac parte din aceeași tranzacție.
Scopul acestei măsuri este eliminarea practicilor prin care tranzacțiile importante sunt fragmentate pentru a evita controalele financiare.
Totodată, regulamentul stabilește doar plafonul maxim permis la nivel european. Fiecare stat membru va avea posibilitatea să mențină sau să adopte reguli mai stricte, cu limite inferioare, dacă apreciază că acestea sunt necesare.
Ce se schimbă din 10 iulie 2026
Data de 10 iulie 2026 marchează începutul fazei de implementare a noului sistem european de supraveghere financiară.
În această etapă, Autoritatea Europeană pentru Combaterea Spălării Banilor (AMLA), împreună cu Comisia Europeană și autoritățile naționale competente, vor începe elaborarea normelor tehnice și a ghidurilor care vor permite aplicarea unitară a regulamentului în toate statele membre.
Vor fi stabilite proceduri clare privind identificarea clienților, evaluarea riscurilor, verificarea tranzacțiilor suspecte și organizarea controalelor interne pe care băncile, instituțiile financiare și alte entități obligate vor trebui să le respecte, conform Adevărul.ro.
Printre documentele ce urmează să fie elaborate se numără:
- ghiduri privind evaluarea riscurilor de spălare a banilor;
- reguli privind politicile și procedurile interne obligatorii pentru operatorii economici;
- standarde tehnice referitoare la verificarea identității clienților și monitorizarea relațiilor de afaceri.
Aceste măsuri au rolul de a pregăti sistemul înainte ca toate prevederile regulamentului să devină aplicabile.
Din ce moment se aplică efectiv interdicția
Deși procesul de implementare începe în 2026, limita privind plățile în numerar nu va produce efecte imediat.
Conform calendarului prevăzut de Regulamentul (UE) 2024/1624, plafonul european de 10.000 de euro va deveni obligatoriu începând cu 10 iulie 2027.
Din acel moment, toate firmele și prestatorii de servicii din Uniunea Europeană vor trebui să respecte noua limită atunci când încasează sau efectuează plăți în numerar, cu excepția situațiilor în care legislația națională stabilește plafoane și mai restrictive.
Cum este afectată România
În cazul României, introducerea plafonului european nu va modifica radical regulile existente.
Țara noastră aplică deja restricții privind utilizarea numerarului prin Legea nr. 70/2015, care stabilește plafoane pentru încasările și plățile efectuate de operatorii economici.
În multe cazuri, limitele românești sunt chiar mai reduse decât pragul european de 10.000 de euro.
Reguli pentru tranzacțiile dintre firme
În relațiile dintre societăți comerciale, persoane fizice autorizate, întreprinderi individuale, întreprinderi familiale și alte entități economice, legea prevede că:
- încasările în numerar de la aceeași persoană nu pot depăși 5.000 de lei pe zi;
- plățile în numerar către aceeași persoană sunt limitate la 5.000 de lei pe zi;
- totalul plăților cash efectuate într-o singură zi nu poate depăși 10.000 de lei.
Legislația interzice, de asemenea, împărțirea intenționată a unei tranzacții în mai multe plăți mai mici pentru evitarea plafonului legal.
Reguli pentru magazinele cash & carry
Există prevederi speciale și pentru operațiunile desfășurate între firme și magazinele de tip cash & carry.
În aceste situații, atât plățile, cât și încasările în numerar sunt permise în limita a 10.000 de lei pe zi pentru fiecare operator economic.
Plățile între persoane fizice
În cazul tranzacțiilor realizate exclusiv între persoane fizice, legislația românească este mai permisivă.
Astfel, plățile în numerar pot ajunge până la 50.000 de lei pentru o singură tranzacție. Și aici este însă interzisă împărțirea artificială a unei operațiuni în mai multe plăți pentru evitarea plafonului stabilit de lege.
Tranzacțiile dintre persoane fizice și firme
Pentru operațiunile în care una dintre părți este o persoană fizică, iar cealaltă este o societate comercială sau un alt operator economic, se aplică regulile prevăzute de Legea nr. 70/2015, în funcție de natura tranzacției și de categoria participanților.
Limite și pentru numerarul din casierii
Legea românească stabilește restricții inclusiv în ceea ce privește sumele care pot fi păstrate în casieriile firmelor. În mod obișnuit, soldul numerarului aflat în casieria unei persoane juridice nu poate depăși 50.000 de lei, existând doar câteva excepții prevăzute expres de legislație pentru anumite domenii de activitate.
Prin introducerea plafonului comun european, Uniunea Europeană urmărește armonizarea regulilor privind utilizarea numerarului și consolidarea măsurilor de prevenire a criminalității financiare. În cazul României, însă, multe dintre restricțiile aflate deja în vigoare sunt mai severe decât cele impuse prin noul regulament european, astfel încât impactul asupra operatorilor economici ar putea fi limitat.
