Mirela Loșniță
Banii din pensia privată vor fi plătiți după reguli noi începând din 2027. Noua lege pentru plata pensiilor private intră în vigoare pe 5 ianuarie 2027. Ea stabilește cât poate primi un contribuabil dintr-o dată și cum se face restul plăților. Plata unică nu poate depăși 30% din activul transferat. Restul sumei se împarte pe o perioadă de cel puțin opt ani.
Reguli noi pentru pensia privată de la 5 ianuarie 2027
Persoanele care contribuie la Pilonul 2 vor avea de așteptat ceva mai mult pentru încasarea integrală a banilor. Motivul este intrarea în vigoare a unui nou act normativ. Este vorba despre legea pentru plata pensiilor private.
Data de la care se aplică noile prevederi este stabilită clar. Legea intră în vigoare pe 5 ianuarie 2027. Până atunci, regulile actuale rămân valabile.
Schimbarea vizează modul în care se face efectiv plata. Până acum, discuția publică s-a concentrat mai ales pe acumularea banilor în conturile private. Noua lege reglementează etapa următoare, cea a retragerii.
Practic, actul normativ răspunde la o întrebare simplă. Ce se întâmplă cu banii strânși în contul de la Pilonul 2 în momentul pensionării. Răspunsul este acum unul detaliat în lege.
Cât poți lua dintr-o dată: plafonul de 30%
Cel mai important element pentru viitorii pensionari ține de plata unică. Aceasta reprezintă suma pe care beneficiarul o poate încasa integral, într-o singură tranșă. Noua lege stabilește un plafon.
Conform actului normativ, contribuabilii pot primi maximum 30% din activul transferat. Suma se acordă la cerere. Ea nu este, prin urmare, automată.
Există și o limitare privind numărul de solicitări. Plata unică poate fi cerută o singură dată. Nu se pot face retrageri succesive de acest tip.
Momentul în care poate fi solicitată este și el precizat. Plata unică se acordă înainte de începerea plății pensiilor lunare. Ea precede, așadar, transformarea restului activului în plăți periodice.
Diferența față de situația actuală este semnificativă pentru cei care sperau într-o retragere integrală. Cea mai mare parte a banilor rămâne în sistem. Ea urmează să fie plătită eșalonat.
Condiția legată de pensia minimă garantată
Legea prevede și o condiție suplimentară pentru anumite situații. Ea are legătură cu valoarea totală acumulată în contul personal. Reperul folosit este pensia minimă garantată.
Potrivit prevederilor menționate, condiția este ca activul personal să fie mai mic decât pensia minimă garantată înmulțită cu 12. Valoarea pensiei minime garantate este de 1.281 de lei. Calculul se raportează, așadar, la această sumă. Mecanismul are o logică practică. El vizează situațiile în care sumele acumulate sunt prea mici pentru a genera plăți lunare rezonabile. În astfel de cazuri, eșalonarea pe ani ar produce sume nesemnificative.
Pentru a înțelege exact cum se aplică regula în cazul propriu, verificarea individuală rămâne necesară. Fondurile de pensii administrate privat comunică valoarea activului personal. Ea poate fi consultată de fiecare participant.
Plata lunară, eșalonată pe cel puțin opt ani
După plata unică, restul sumei intră în regimul plăților periodice. Acestea reprezintă, de fapt, pensia privată propriu-zisă. Legea stabilește o durată minimă pentru această etapă.
Plata pensiilor lunare poate fi împărțită pe cel puțin opt ani. Este un prag minim, nu unul fix. Perioada poate fi, prin urmare, și mai lungă.
Consecința pentru beneficiar este una directă. Banii nu mai pot fi retrași integral la momentul pensionării. Ei se transformă într-un venit lunar, întins pe mai mulți ani.
Această abordare urmărește transformarea Pilonului 2 într-o sursă reală de venit la bătrânețe. Ideea este ca fondul acumulat să completeze pensia publică. Retragerea integrală ar anula acest rol.
Pentru viitorii pensionari, schimbarea presupune o planificare diferită. Suma disponibilă imediat este limitată la maximum 30% din activ. Restul devine venit periodic.
Problema ratei de înlocuire și soluțiile propuse
Dincolo de mecanismul de plată, specialiștii semnalează o problemă de fond. Ea ține de raportul dintre ultimul salariu și pensia primită. Acest indicator se numește rată de înlocuire.
În prezent, rata de înlocuire este de 47%, potrivit datelor prezentate. Practic, pensia acoperă mai puțin de jumătate din venitul anterior. Tendința este însă una descendentă.
Potrivit noului președinte al Asociației pentru Plata Pensiilor Private, situația se poate deteriora. Valoarea ar putea ajunge, în 15-20 de ani, la 35%. Într-un scenariu mai pesimist, ea ar putea coborî chiar spre 30%.
Reprezentantul asociației a indicat și posibilele soluții. Prima dintre ele vizează contribuția la Pilonul 2. Ea ar trebui crescută până la nivelul care trebuia atins încă de acum zece ani.
A doua soluție ține de zona fiscală. Este vorba despre facilități fiscale pentru dezvoltarea pilonilor 3 și 4 de pensii administrate privat. Aceste componente sunt, în prezent, mult mai puțin dezvoltate.
