Grigore Madalina
Blocarea unui cont bancar este una dintre experiențele care creează cele mai multe nelămuriri pentru clienți. În multe cazuri, accesul la bani este restricționat brusc, fără un avertisment clar, iar explicațiile apar abia după ce persoana afectată contactează banca. Pentru mulți, primul semn al problemei este un card refuzat sau imposibilitatea de a face o plată ori o retragere de numerar.
De cele mai multe ori, banca nu acționează arbitrar, ci aplică obligații legale sau măsuri de securitate prevăzute în contracte și în legislația în vigoare.
Când banca poate bloca un cont fără notificare prealabilă
Cel mai frecvent motiv pentru blocarea unui cont fără informare din timp este instituirea unei popriri. Poprirea reprezintă o formă de executare silită și poate fi dispusă de un executor judecătoresc, de ANAF sau de alte autorități competente, în baza unui titlu executoriu.
Conform Codului de procedură civilă, banca este obligată să pună poprirea în aplicare imediat ce primește adresa oficială. Legea nu prevede obligația băncii de a-și anunța clientul înainte de blocarea sumelor. Din acest motiv, multe persoane află de existența popririi abia în momentul în care încearcă să folosească banii din cont, iar operațiunea este respinsă.
Blocarea vizează, de regulă, sumele existente în cont și pe cele care urmează să intre, în limitele stabilite de lege. Banca nu decide asupra popririi, ci doar o execută, fiind obligată să respecte dispozițiile primite de la autoritatea care a instituit măsura.
Blocarea temporară din motive de securitate
O altă situație în care accesul la cont poate fi restricționat fără un avertisment imediat ține de securitatea operațiunilor. Contractele bancare prevăd, în general, dreptul băncii de a suspenda temporar accesul la cont atunci când există suspiciuni de fraudă, tentative de acces neautorizat sau utilizare neobișnuită a instrumentelor de plată.
Astfel de blocaje pot apărea după tranzacții considerate atipice, autentificări suspecte sau mai multe încercări eșuate de acces. În aceste cazuri, notificarea este transmisă, de regulă, după aplicarea măsurii, tocmai pentru a preveni eventuale pierderi financiare și pentru a proteja fondurile clientului.
Cont blocat din cauza datelor neactualizate
Legislația privind prevenirea spălării banilor obligă băncile să dețină date actualizate despre clienți. Dacă un client nu furnizează documentele solicitate sau nu își actualizează datele de identificare la termen, banca poate decide restricționarea temporară a accesului la cont.
În multe situații, clienții sunt notificați în prealabil, însă există cazuri în care blocarea efectivă se produce fără un avertisment imediat. Scopul acestei măsuri nu este sancționarea clientului, ci respectarea obligațiilor legale care revin instituției bancare.
Când sunt blocate doar anumite sume, nu tot contul
În cazul popririlor sau al măsurilor asigurătorii, nu întregul cont este neapărat blocat. De cele mai multe ori, sunt indisponibilizate doar sumele vizate de măsură. Contul rămâne activ, însă banii nu pot fi folosiți total sau parțial.
Aceasta este explicația pentru situațiile în care clientul vede soldul afișat în aplicația bancară, dar nu poate face plăți sau retrageri. Pentru anumite tipuri de venituri, cum sunt unele indemnizații sau alocații, legea prevede limite sau interdicții de poprire. Aplicarea corectă a acestor reguli revine băncii, pe baza informațiilor primite de la autoritatea care a dispus măsura.
Ce obligații are banca și ce poate face clientul
Chiar dacă nu este obligată să notifice clientul înainte de blocare, banca trebuie să ofere explicații după aplicarea măsurii. Clientul are dreptul să solicite, în scris, motivul exact al blocării și documentul în baza căruia a fost dispusă, fie că este vorba despre o poprire, fie despre o decizie internă legată de securitate sau conformitate.
În cazul unei popriri, banca trebuie să indice instituția sau executorul care a dispus măsura. Dacă blocarea este legată de securitate sau de date neactualizate, banca trebuie să precizeze pașii necesari pentru deblocarea contului.
Primul demers recomandat este contactarea băncii pentru clarificarea situației. Dacă este vorba despre o poprire, orice contestare sau solicitare de ridicare a măsurii trebuie adresată autorității care a instituit-o, nu băncii. Dacă restricția are legătură cu documente lipsă sau proceduri interne, problema se rezolvă, de regulă, prin furnizarea informațiilor solicitate.
În situația în care clientul consideră că blocarea este nejustificată, există posibilitatea formulării unei reclamații și, ulterior, a unui demers legal, în funcție de circumstanțele concrete ale cazului.
