Mirela Loșniță
Românii care contribuie la Pilonul II de pensii private își pot verifica online fondul la care sunt înscriși și pot afla ce sumă au acumulat în contul personal. Procedura nu presupune deplasarea la sediul administratorului, iar o parte dintre informații pot fi obținute rapid, prin intermediul serviciilor puse la dispoziție de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF).
După identificarea fondului de pensii, participantul poate verifica situația economiilor sale, contribuțiile virate și evoluția contului individual. Totodată, este important de știut în ce situații pot fi încasați banii și ce trebuie făcut atunci când o persoană dorește să își schimbe fondul de pensii private.
Cum funcționează Pilonul II de pensii
Pilonul II a fost creat pentru a completa sistemul public de pensii. Spre deosebire de Pilonul I, acesta presupune existența unor conturi individuale în care sunt evidențiate sumele aferente fiecărui participant.
Banii provin dintr-o parte a contribuției de asigurări sociale și sunt administrați de societăți autorizate și supravegheate de Autoritatea de Supraveghere Financiară.
În cazul angajaților, contribuția de asigurări sociale – CAS – este calculată și reținută din salariul brut de către angajator, care are obligația de a o vira împreună cu celelalte taxe și contribuții datorate statului.
Un aspect important este că participarea la Pilonul II nu presupune o taxă suplimentară reținută separat din salariul angajatului. Conform Legii nr. 411/2004, cota direcționată către pensia administrată privat este de 4,75% din baza de calcul a contribuției de asigurări sociale.
Sumele ajunse în contul individual sunt ulterior investite de administratorul fondului, în limitele și condițiile prevăzute de legislație.
Cum afli la ce fond de Pilon II ești înscris
Există persoane care contribuie de ani de zile la Pilonul II, dar nu mai știu numele fondului la care sunt înscrise. Informația poate fi verificată online.
ASF pune la dispoziție o aplicație prin care participanții își pot identifica fondul de pensii administrat privat. Pentru efectuarea verificării trebuie introduse câteva date personale, respectiv numele, prenumele și codul numeric personal.
Solicitantul trebuie, de asemenea, să confirme că a luat la cunoștință condițiile referitoare la prelucrarea datelor personale, să declare că informațiile introduse îi aparțin și să își exprime acordul pentru procesarea acestora.
După completarea datelor și efectuarea căutării, sistemul poate indica fondul de Pilon II la care este înscrisă persoana, dacă aceasta figurează în registrul participanților.
Potrivit informațiilor ASF, rezultatul poate fi obținut pe loc.
Această verificare este utilă mai ales pentru persoanele care nu și-au mai urmărit de mult situația pensiei private sau care nu mai păstrează documentele primite în momentul aderării.
Cum verifici suma acumulată în contul de pensie privată
Identificarea fondului este doar primul pas. Pentru a afla ce sumă a fost acumulată, participantul trebuie să consulte informațiile puse la dispoziție de administratorul fondului respectiv.
După ce află unde este înscris, acesta poate contacta societatea de administrare și poate solicita informații despre contul său individual.
Datele de contact ale administratorilor autorizați pot fi găsite în registrul entităților publicat de Autoritatea de Supraveghere Financiară.
Există și informarea anuală pe care administratorii trebuie să o transmită participanților. Documentul prezintă situația activului personal și cuprinde, printre altele, numărul unităților de fond deținute și valoarea acestora.
Conform cadrului legal aplicabil, informarea este gratuită și trebuie transmisă până la data de 15 mai a fiecărui an.
Prin urmare, documentul anual poate oferi o imagine clară asupra economiilor existente în cont la momentul de referință.
Dacă participantul nu a primit informarea, este recomandat să contacteze administratorul și să verifice dacă adresa, numărul de telefon, adresa de e-mail sau alte date de contact înregistrate sunt actualizate.
În cazul în care este dorită o situație mai recentă decât cea prezentată în informarea anuală, aceasta poate fi solicitată direct societății care administrează fondul.
Unde poți vedea contribuțiile virate
Participanții pot verifica și contribuțiile care au fost direcționate către Pilonul II.
Informațiile privind contribuțiile virate pot fi consultate prin serviciile online puse la dispoziție de Casa Națională de Pensii Publice.
O astfel de verificare poate fi utilă mai ales atunci când participantul vrea să vadă dacă sumele corespunzătoare perioadelor lucrate au fost înregistrate.
Trebuie făcută însă diferența între contribuțiile virate și valoarea actuală a contului.
Suma existentă în cont nu reprezintă doar totalul contribuțiilor plătite. Banii sunt investiți de administrator, astfel încât valoarea activului personal este influențată și de rezultatele investițiilor.
Din acest motiv, valoarea contului poate crește sau poate înregistra fluctuații în timp.
De ce suma din cont se poate modifica
Fondurile de pensii private investesc contribuțiile participanților în diferite categorii de active, respectând limitele stabilite prin legislație.
Prin urmare, valoarea unităților de fond nu este fixă.
Aceasta poate varia în funcție de evoluția investițiilor și de condițiile de pe piețele financiare. Astfel, două persoane care au avut contribuții asemănătoare pot ajunge să aibă valori diferite în conturi dacă sunt participante la fonduri diferite sau dacă perioadele în care au fost efectuate contribuțiile nu sunt identice.
În același timp, suma afișată la un anumit moment nu reprezintă valoarea finală pe care participantul o va avea la pensionare.
Până atunci pot fi virate numeroase alte contribuții, iar valoarea unităților de fond se poate modifica.
Prin urmare, soldul actual trebuie privit ca valoarea contului la momentul verificării, nu ca o estimare exactă a pensiei private care va fi încasată în viitor.
Banii din Pilonul II nu pot fi retrași în orice moment
O diferență importantă față de un cont bancar obișnuit este că economiile acumulate în Pilonul II nu pot fi retrase oricând dorește participantul.
Dreptul la plată apare numai în situațiile stabilite de legislație.
Printre acestea se numără pensionarea pentru limită de vârstă și anumite situații legate de pensionarea pentru invaliditate. În cazul decesului participantului, drepturile acumulate în cont pot reveni moștenitorilor, în condițiile prevăzute de lege.
Regulile privind plata trebuie însă urmărite cu atenție, deoarece cadrul legislativ referitor la pensiile private se modifică.
Potrivit regulilor aplicabile înainte de intrarea în vigoare a noului sistem de plată, persoanele îndreptățite pot beneficia, în condițiile prevăzute de legislație, de plata unică sau de plata eșalonată.
Pentru plățile eșalonate, normele ASF prevăd tranșe lunare de cel puțin 500 de lei, cu excepția ultimei tranșe.
Din suma care urmează să fie efectiv încasată pot fi scăzute obligațiile fiscale prevăzute de lege și, după caz, anumite costuri bancare sau poștale.
Reguli noi pentru plata pensiilor private din 2027
Un element important pentru participanții la Pilonul II îl reprezintă schimbarea cadrului legislativ privind plata pensiilor private.
Legea nr. 2/2026 privind plata pensiilor private este prevăzută să intre în vigoare la 5 ianuarie 2027.
Actul normativ include și prevederi tranzitorii, motiv pentru care modalitatea concretă în care o persoană își va putea încasa banii trebuie analizată în funcție de legislația aflată în vigoare exact la momentul deschiderii dreptului la plată.
Așadar, persoanele care se apropie de pensionare nu ar trebui să considere automat că regulile existente în prezent vor rămâne neschimbate.
Este recomandată verificarea condițiilor direct la administratorul fondului și consultarea informațiilor oficiale publicate de ASF înainte de depunerea unei solicitări.
Suma afișată în cont nu este neapărat suma încasată
Există și o altă diferență de care participanții trebuie să țină cont. Valoarea activului personal afișată în cont nu trebuie confundată automat cu suma netă care va ajunge efectiv la beneficiar.
La momentul plății pot exista deduceri stabilite prin legislația fiscală, iar în anumite situații pot interveni costuri asociate modalității de transfer al banilor.
Din acest motiv, valoarea brută a activului și suma netă primită pot fi diferite.
Totodată, valoarea economiilor poate continua să se modifice până în momentul în care se deschide dreptul la plată.
Ce se întâmplă dacă vrei să schimbi fondul de pensii private
Participanții nu sunt obligați să rămână pentru totdeauna la același fond de Pilon II. Legislația permite transferul către un alt fond administrat privat, cu respectarea procedurilor și condițiilor aplicabile.
Înainte de luarea unei astfel de decizii este însă utilă compararea fondurilor pe baza unor criterii relevante pe termen lung.
Randamentul este unul dintre indicatorii urmăriți, dar nu ar trebui analizat izolat. Performanțele din trecut nu reprezintă o garanție pentru rezultatele viitoare.
Participantul poate analiza istoricul performanței, politica de investiții, nivelul de risc, comisioanele aplicabile și informațiile oficiale publicate despre fiecare administrator.
De asemenea, înaintea transferului trebuie verificate eventualele costuri sau condiții asociate mutării de la un fond la altul.
Schimbarea fondului ar trebui făcută pe baza unei comparații documentate, nu doar pentru că un anumit fond a avut o evoluție mai bună într-o perioadă scurtă.
Ce trebuie să verifici periodic
Chiar dacă pensionarea pare încă departe, situația Pilonului II merită verificată periodic.
Participantul poate începe prin identificarea fondului la care este înscris, apoi poate verifica dacă administratorul deține datele sale de contact corecte și dacă informările anuale ajung la destinație.
De asemenea, poate urmări contribuțiile înregistrate și valoarea activului personal.
Dacă apar perioade în care contribuțiile par să lipsească sau există neconcordanțe între informațiile disponibile, situația poate fi verificată din timp, fără a aștepta momentul pensionării.
Pilonul II reprezintă o componentă distinctă a economiilor pentru pensie, iar contul este individual. Tocmai de aceea, fiecare participant poate urmări modul în care contribuțiile sale sunt înregistrate și evoluția banilor acumulați de-a lungul anilor.
Verificarea poate începe online, prin identificarea fondului de pensii, după care informațiile detaliate despre activul personal pot fi obținute de la administratorul respectiv.
