Loredana Ionescu
Românii care au credite în lei primesc noi informații de la Banca Națională a României privind evoluția indicilor de referință care influențează direct valoarea ratelor lunare. Potrivit celor mai recente date comunicate de BNR, indicele ROBOR la 3 luni a rămas neschimbat, în timp ce IRCC, folosit pentru majoritatea creditelor de consum, a scăzut ușor. De la 1 iunie 2025, aceste variații vor avea un impact direct asupra costurilor suportate de debitori, însă efectele rămân moderate în contextul economic actual.
ROBOR la 3 luni rămâne stabil, ROBOR la 6 luni coboară ușor
Banca Națională a României a transmis vineri că indicele ROBOR la 3 luni, utilizat în calculul dobânzilor pentru cele mai multe credite ipotecare în lei, s-a menținut la valoarea de 7,15%. În același timp, ROBOR la 6 luni a înregistrat o scădere marginală, de la 7,25% la 7,24%. Deși modificările sunt minore, ele oferă o imagine clară asupra prudenței manifestate de instituțiile bancare în contextul actual al pieței financiare, scrie Capital.
Stagnarea indicelui ROBOR la 3 luni semnalează faptul că băncile adoptă o atitudine de așteptare, în condițiile în care incertitudinile economice persistă. Micșorarea ROBOR la 6 luni sugerează o ușoară reducere a costurilor de finanțare pe termen mediu, însă efectele asupra ratelor lunare sunt limitate în acest moment. Aceste evoluții confirmă o tendință de stabilizare, dar fără o relaxare semnificativă a costului creditării pentru populație.
Scăderea IRCC aduce un mic răgaz pentru creditele de consum
În contrast cu stagnarea ROBOR, indicele de referință pentru creditele acordate după formula IRCC a scăzut de la 5,86% la 5,66%. Această modificare este importantă în special pentru cei care au contractat credite de consum sau ipotecare în ultimii ani, unde IRCC este utilizat ca bază pentru calculul dobânzilor. Deși scăderea este de doar 0,20 puncte procentuale, ea poate aduce o ușurare vizibilă în valoarea ratelor lunare, în funcție de suma împrumutată.
Este însă important de menționat că, deși IRCC a înregistrat o scădere, nivelul acestuia rămâne ridicat în comparație cu perioada anterioară pandemiei, când acest indice se situa la valori mult mai scăzute. Cu toate acestea, reducerea este un semnal pozitiv pentru românii cu credite, care pot spera la o relaxare graduală a poverii financiare.
Riscurile sistemice persistă în pofida stabilizării indicilor
În paralel cu publicarea indicilor de referință, BNR atrage atenția asupra riscurilor semnificative care planează asupra sistemului financiar. În evaluările sale, banca centrală identifică o serie de vulnerabilități majore care pot afecta stabilitatea economică. Printre acestea se numără dezechilibrele macroeconomice interne, cum ar fi deficitele bugetare și comerciale, riscurile cibernetice, instabilitatea legislativă și dificultățile tot mai frecvente de rambursare a creditelor în sectorul neguvernamental.
Aceste riscuri sunt agravate de creșterea costurilor de finanțare și de volatilitatea mediului internațional, care afectează inclusiv România. În acest context, chiar dacă datele privind indicii de referință par încurajatoare, autoritățile financiare subliniază necesitatea unor măsuri rapide pentru consolidarea rezilienței economiei și a sistemului bancar.
Avertismentul BNR pentru populație: Prudență în fața incertitudinilor
BNR îndeamnă populația și actorii economici să adopte o atitudine prudentă în perioada următoare. Deși scăderea IRCC poate fi văzută ca o veste bună pentru debitori, nivelul general al dobânzilor rămâne ridicat. În plus, inflația, incertitudinile geopolitice și presiunile fiscale pun presiune pe întreaga economie, iar o revenire rapidă la condiții de creditare mai avantajoase nu este garantată.
Oficialii BNR subliniază că stabilitatea financiară poate fi amenințată în continuare de factori precum impredictibilitatea legislativă sau tensiunile internaționale. De aceea, românii care au în plan să contracteze noi împrumuturi sau să refinanțeze creditele existente ar trebui să analizeze cu atenție toate opțiunile disponibile, luând în calcul și scenarii mai puțin favorabile.
Piața financiară rămâne sub presiune: Ce urmează pentru dobânzi și credite
În următoarea perioadă, evoluția dobânzilor va depinde în mare măsură de deciziile de politică monetară ale BNR și de situația economică generală. În prezent, banca centrală menține o politică monetară restrictivă, tocmai pentru a ține sub control inflația și a evita supraîncălzirea economiei. Astfel, este puțin probabil ca dobânzile să scadă brusc în următoarele luni, chiar dacă unele semnale pozitive apar deja în piață.
Totodată, băncile comerciale analizează atent comportamentul de plată al debitorilor și evoluția costurilor de finanțare înainte de a ajusta condițiile de creditare. În acest context, ratele la credite ar putea rămâne ridicate în perioada imediat următoare, în ciuda scăderii IRCC.
BNR avertizează asupra pericolelor ascunse ale instabilității legislative
Un alt factor de risc menționat de BNR este instabilitatea cadrului legislativ. Modificările frecvente ale reglementărilor privind fiscalitatea, contractele de credit sau protecția consumatorilor pot crea incertitudini suplimentare pentru bănci și clienți deopotrivă. În lipsa unui mediu legislativ predictibil, planificarea financiară devine dificilă, atât pentru gospodării, cât și pentru companii.
Acest aspect este crucial, mai ales într-o perioadă în care încrederea în sistemul financiar trebuie consolidată. Orice măsură care adaugă incertitudine poate afecta apetitul pentru creditare și, implicit, consumul și investițiile. Din acest motiv, BNR recomandă stabilitate și coerență în deciziile legislative care influențează sectorul bancar.
Sursa foto: Arhivă
