Mirela Loșniță
Dezastrele naturale și calamitățile din România au cauzat pierderi considerabile pentru companiile de asigurări, iar necesitatea unei polițe de asigurare a locuinței devine din ce în ce mai evidentă. Totuși, mulți români nu au o astfel de asigurare. Conform statisticilor, aproximativ 70% dintre români spun că nu își permit să-și asigure locuințele, iar 30% consideră că riscul de a suferi pagube este redus sau inexistent. Însă evenimentele recente, cum ar fi inundațiile devastatoare, au determinat o parte dintre aceștia să ia în calcul încheierea unei polițe împotriva dezastrelor naturale.
Ce acoperă polița de asigurare obligatorie
Asigurarea obligatorie a locuinței, cunoscută sub denumirea de PAD (Polița de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale), acoperă trei riscuri principale: cutremurele, alunecările de teren și inundațiile. Costul poliței este de 50 de lei pe an pentru locuințele de tip A (construite din materiale moderne și rezistente) și 130 de lei pe an pentru locuințele de tip B (construite din materiale mai puțin durabile).
Această poliță asigură sume maxime de 20.000 de euro pentru locuințele de tip A și 10.000 de euro pentru cele de tip B. Deși oferă o protecție de bază, această asigurare nu acoperă toate riscurile la care poate fi expusă o locuință, motiv pentru care mulți români optează pentru asigurări facultative.
Pentru a beneficia de o protecție mai extinsă, românii pot încheia și polițe facultative, care acoperă riscuri suplimentare. Acestea includ, pe lângă dezastrele naturale acoperite de polița obligatorie, și riscuri mai frecvente, cum ar fi incendiile, exploziile, avariile provocate de apă, furturile sau spargerea geamurilor. În funcție de opțiunile alese și de valoarea locuinței, prețul unei polițe facultative poate varia considerabil.
În contextul recentelor dezastre, companiile de asigurări au plătit despăgubiri importante pentru daunele produse la locuințe. Potrivit UNSAR (Uniunea Națională a Societăților de Asigurare și Reasigurare din România), la începutul acestui an, cea mai mare despăgubire acordată pentru o locuință a fost de 514.000 de euro, în cazul unui incendiu. Alte despăgubiri semnificative includ 110.000 de euro pentru o explozie și 80.000 de euro pentru daune provocate de furtună.
Riscurile în cazul lipsei unei polițe obligatorii
Legislația din România prevede sancțiuni pentru proprietarii care nu încheie o poliță obligatorie de asigurare a locuinței împotriva dezastrelor naturale. Amenda poate fi aplicată de autoritățile locale și ajunge până la 500 de lei. Cu toate acestea, multe persoane amână decizia de a încheia o asigurare sau nu sunt suficient de informate cu privire la costurile și beneficiile acesteia.
Alexandru Ciuncan, Președinte și Director General al UNSAR, subliniază importanța asigurării locuințelor și consideră că aceasta este o măsură esențială pentru protecția financiară a oamenilor.
“Indiferent că vorbim despre oameni sau companii, putem să fim protejați din punct de vedere financiar. Nu ne rămâne decât să ne informăm și să luăm cea mai bună decizie pentru siguranța noastră și pentru continuitatea unui business – prin intermediul polițelor de asigurare”, a declarat Alexandru Ciuncan, Președinte & Director General al UNSAR.
Gradul scăzut de acoperire și perspectivele pentru viitor
Deși polițele obligatorii sunt accesibile din punct de vedere financiar, rata de acoperire este redusă. Mulți români nu consideră necesară asigurarea locuinței sau nu au cunoștință despre beneficiile acesteia. Potrivit estimărilor, 30% dintre cei care nu au încă o asigurare împotriva dezastrelor naturale intenționează să încheie una în anul următor, deși decizia este frecvent amânată.
O parte semnificativă a locuințelor din România rămân astfel neasigurate în fața calamităților, ceea ce poate duce la pierderi financiare mari în caz de evenimente naturale. În plus, costurile suportate de companiile de asigurări pentru despăgubiri sunt tot mai mari, iar această tendință ar putea continua, având în vedere schimbările climatice și frecvența crescută a fenomenelor extreme.
”Polița facultativă vine și oferă până la valoarea întregii sume asigurate și pentru riscurile acesteia și clientul poate să plătească riscuri adiacente, chiar de frecvență mai mare decât cele trei: incendii, explozii, spargerea geamului, avarii apă etc, în funcție de ce risc vrei să acoperi cu prețul corespunzător. La începutul acestui an am plătit daune pentru o locuință – la nivel de 514.000 de euro pentru incendiu, pentru o singură locuință – 110.000 de euro pentru explozie. Pentru o singură locuință – maxim 80.000 de euro, furtună și vreo 50.000 de euro pentru acoperire de avarii de apă”, a spus Adrian Marin, membru Board UNSAR, pentru Digi 24.
Asigurarea locuinței împotriva dezastrelor naturale este esențială pentru protecția financiară în cazul unor evenimente neprevăzute. Deși polița obligatorie are un cost redus și acoperă riscuri importante, mulți români nu o încheie, riscând sancțiuni din partea autorităților. Încheierea unei polițe facultative poate aduce o protecție suplimentară, acoperind o gamă mai largă de riscuri. Informarea adecvată și luarea unor măsuri preventive sunt pași importanți pentru a proteja atât locuințele, cât și siguranța financiară a proprietarilor.
