Mirela Loșniță
Comisionul pentru pensionarii care nu folosesc cardul lunar a devenit o surpriză neplăcută pentru mii de români. Mai multe bănci condiționează gratuitatea contului de efectuarea a cel puțin unei plăți la comerciant în fiecare lună. Cei care retrag toată pensia de la bancomat imediat după virare riscă să plătească un comision de administrare. Suma este mică, dar se acumulează lună de lună, fără ca titularul să fie mereu informat. Regula este prevăzută în contract, însă mulți pensionari o descoperă abia când primesc notificarea de la bancă.
Cum funcționează, de fapt, regula celor două condiții
Mecanismul este identic la mai multe instituții financiare. Contul de pensie este gratuit doar dacă titularul îndeplinește simultan două condiții.
Prima condiție ține de încasări. În cazul CEC Bank, în cont trebuie să intre lunar venituri de peste 800 de lei. Pentru majoritatea pensionarilor, pragul este acoperit automat de pensie.
A doua condiție este cea care creează problema. Titularul trebuie să facă cel puțin o plată la comerciant cu cardul, indiferent de valoare. Tranzacția trebuie să apară în extrasul de cont și să fie decontată în aceeași lună.
Dacă una dintre condiții nu este bifată, comisionul lunar de administrare se aplică automat. Sunt afectați mai ales cei care golesc contul la bancomat și nu mai folosesc deloc cardul la cumpărături.
Cât costă: sumele diferă de la o bancă la alta
Valoarea comisionului nu este uniformă în piață. Ea depinde de pachetul de servicii ales la deschiderea contului.
Aici apare și o neconcordanță între surse, pe care o semnalăm ca atare. Pagina oficială a CEC Bank menționează un comision lunar de 6 lei în lipsa celor două condiții. Presa a relatat însă, în perioade anterioare, și o valoare de 4 lei pentru aceleași carduri de pensii. Cifra exactă trebuie verificată în lista de tarife în vigoare la momentul consultării.
La alte bănci, sumele pot fi mai mari. Potrivit relatărilor din presă, comisioanele de administrare variază între 4 lei și 10–15 lei lunar, în funcție de tipul de cont.
Diferența pare nesemnificativă la prima vedere. Raportată însă la o pensie mică, taxa lunară devine o pierdere reală de venit.
De ce banca nu îți poate lua banii direct din pensie
Un aspect mai puțin cunoscut complică situația și mai mult. Sumele reprezentând pensii sunt protejate prin lege și nu pot fi reținute automat de bancă.
Practic, instituția nu poate stinge comisionul din banii intrați ca pensie. Titularul trebuie să achite personal suma, la ghișeu sau prin depunere suplimentară în cont.
Consecința este una neplăcută. Dacă plata nu se face, datoria se acumulează, iar contul rămâne cu sold negativ. Unii clienți au fost contactați telefonic de bancă pentru comisioane restante strânse în mai multe luni.
Această situație explică de ce mulți pensionari află despre comision abia după câteva luni. Până atunci, suma datorată a crescut deja.
Ce alte comisioane pot apărea pe cardul de pensie
Comisionul de administrare nu este singurul cost care poate apărea. Există mai multe situații în care banii dispar din cont fără o explicație evidentă.
Retragerile de la bancomatele altor bănci sunt cel mai frecvent motiv. Potrivit unei analize Newsweek România, în cazul ING costul poate ajunge la aproximativ 5 lei plus 0,5% din suma retrasă.
Alertele SMS reprezintă un al doilea cost frecvent. Serviciul poate fi activat implicit la semnarea contractului și taxat lunar separat. El poate fi anulat printr-o cerere scrisă la bancă.
Retragerea de numerar direct de la ghișeu este, de asemenea, mai scumpă decât cea de la ATM. La unele bănci, comisionul poate fi de 1% din sumă, cu un minim fix.
Important de reținut: încasarea propriu-zisă a pensiei nu poate fi comisionată. Băncile au convenții cu Casa Națională de Pensii Publice, iar costurile transferului sunt suportate de stat.
Ce pot face pensionarii ca să evite comisionul
Soluția recomandată de bănci este simplă și nu presupune cheltuieli suplimentare. Este suficientă o singură plată cu cardul în fiecare lună.
Valoarea nu contează. O pâine, o sticlă de apă sau o factură achitată la POS îndeplinesc condiția. Esențial este ca tranzacția să fie făcută la comerciant, nu la bancomat.
A doua recomandare vizează retragerile. Ele ar trebui făcute, pe cât posibil, de la bancomatele propriei bănci. În cazul CEC Bank, retragerile de la ATM-urile proprii sunt fără comision, iar la orice ATM din România sau din Uniunea Europeană gratuitatea se aplică în limita a 1.000 de lei pe lună.
Atenție și la ecranul bancomatului. Unele ATM-uri sau POS-uri ale altor bănci pot percepe comisioane proprii, afișate înainte de confirmarea operațiunii.
A treia recomandare este verificarea pachetului deținut. Mai multe bănci au produse dedicate pensionarilor, cu condiții diferite. BCR are pachetul „Comod BCR”, iar Garanti Bank oferă pachetul „Pensionari”, ambele cu gratuități la retragerile de la bancomatele proprii.
Cea mai sigură măsură rămâne însă consultarea contractului și a listei de tarife actualizate. Condițiile se pot modifica, iar banca are obligația de a notifica aceste schimbări.
Pentru situații neclare, pensionarii pot cere explicații scrise la unitatea bancară. Extrasul de cont arată exact ce sumă a fost reținută și cu ce titlu.
