Georgescu Dragos
Începând cu data de 11 noiembrie, românii care contractează credite de consum vor beneficia de o reducere semnificativă a ratelor maxime, o schimbare care vine odată cu intrarea în vigoare a unor modificări importante și pentru creditele ipotecare. Aceste ajustări sunt rezultatul promulgării legii 243/2024, un act normativ care aduce modificări semnificative în cadrul practicilor de creditare ale Instituțiilor Financiare Nebancare (IFN) și ale băncilor.
Ce presupune legea
Legea 243/2024 stabilește un plafon pentru dobânzile la creditele de consum, limitându-le la un nivel maxim de 1% pe zi. Mai mult, suma totală pe care debitorii trebuie să o ramburseze nu va putea depăși dublul sumei împrumutate. Aceasta este o schimbare majoră, având în vedere că există IFN-uri care practică dobânzi care ajung și la peste 1000%, forțând debitorii să returneze sume mult mai mari decât cele împrumutate inițial. Aceste practici au dus la situații în care debitorii se aflau în imposibilitatea de a rambursa datoriile, ajungând adesea în situații financiare disperate.
Conform noii legi, care se aplică împrumuturilor de consum în limita a 25.000 de lei, clienții nu vor mai plăti mai mult decât dublul sumei împrumutate, iar dobânda zilnică nu va putea depăși 1%. Aceasta reprezintă o protecție semnificativă pentru consumatori, limitând costurile excesive ale creditelor și împiedicând acumularea unei datorii insuportabile.
Anunț important pentru toți românii
Pe lângă impactul asupra creditelor de consum, legea 243/2024 aduce modificări și în ceea ce privește creditele ipotecare. Pentru creditele ipotecare destinate investițiilor imobiliare, dobânda anuală efectivă (DAE) nu poate depăși cu mai mult de 8% rata dobânzii la facilitățile de creditare practicate de Banca Națională a României (BNR). În ceea ce privește creditele de consum, DAE nu poate depăși cu mai mult de 27% dobânda la facilitatea de creditare practicată de BNR. Aceste limite sunt menite să protejeze consumatorii de costurile exorbitante ale creditelor și să asigure un grad mai mare de predictibilitate și securitate financiară.
Noua legislație oferă consumatorilor dreptul de a acționa atunci când observă că aceste plafoane au fost depășite. Consumatorii afectați sunt încurajați să contacteze instituția financiară nebancară care le-a acordat creditul pentru a aduce la cunoștință orice încălcare a acestor limite. Totuși, legea nu se aplică în situații în care clientul este executat silit sau dacă are o datorie scadentă de peste 60 de zile.
Ce se întâmplă cu vechile contracte
Măsurile stipulate în lege se aplică tuturor contractelor în derulare și celor active la data intrării în vigoare a legii. Aceasta înseamnă că, indiferent de momentul în care a fost contractat creditul, condițiile impuse de lege 243/2024 trebuie respectate, oferind o măsură de relief și protecție tuturor celor care se confruntă cu împrumuturi anterioare acestei date.
Prin aceste schimbări, legislația își propune să creeze un mediu de creditare mai just și mai transparent, unde ratele dobânzilor sunt rezonabile și unde consumatorii pot accesa credite fără a se teme că vor cădea în capcana datoriilor pe termen lung. Este o etapă importantă în direcția corectă pentru protecția consumatorilor și pentru stabilizarea sistemului financiar, asigurând că practicile de împrumut sunt echitabile și accesibile pentru toți cetățenii.
În concluzie, legea 243/2024 marchează un pas important în reforma financiară din România, aducând schimbări necesare care vizează atât împrumuturile de consum, cât și pe cele ipotecare. Cu aceste noi reguli, debitorii vor putea beneficia de condiții de împrumut mai clare și mai sigure, contribuind la o piață financiară mai stabilă și mai predictibilă. Aceste schimbări sunt vitale pentru protecția consumatorilor și reprezintă o evoluție pozitivă în legislația românească în domeniul financiar.
