Grigore Madalina
Uniunea Europeană introduce un nou set de reguli care vizează utilizarea banilor cash, iar schimbările vor afecta inclusiv România. Măsurile vor intra în vigoare începând cu 1 iulie 2027 și urmăresc combaterea spălării de bani și a activităților ilegale.
Decizia vine în contextul în care tranzacțiile în numerar, mai ales cele de valori mari, pot fi dificil de urmărit și pot ascunde surse ilegale de finanțare.
Plafon pentru plățile în numerar în tranzacțiile comerciale
De la 1 iulie 2027, plățile în numerar vor fi limitate la 10.000 de euro în cadrul tranzacțiilor comerciale.
Această regulă se va aplica în relațiile dintre persoane fizice și firme, dar și între companii. Practic, orice plată care depășește acest prag nu va mai putea fi realizată integral în cash. Măsura va fi valabilă în toate statele membre ale Uniunii Europene, inclusiv în România.
Verificări suplimentare pentru sumele mai mici
Noile reglementări nu se opresc doar la plafonarea sumelor mari. Pentru plățile în numerar care depășesc 3.000 de euro, comercianții vor avea obligații suplimentare. Aceștia vor trebui să verifice identitatea clientului și să raporteze tranzacția autorităților competente.
Scopul acestor verificări este de a crea un mecanism de monitorizare mai strict pentru fluxurile financiare considerate sensibile.
Ce tranzacții nu sunt afectate
Regulile nu vor limita utilizarea numerarului în viața de zi cu zi pentru uz personal. Tranzacțiile între persoane fizice nu vor fi supuse acestor restricții, ceea ce înseamnă că cetățenii pot folosi în continuare bani cash fără plafon în relațiile private.
Diferențele apar însă atunci când intervine un comerciant sau o companie. De exemplu, achiziția unei mașini de la un dealer nu va mai putea fi achitată integral în numerar dacă suma depășește 10.000 de euro.
Exemple din alte state europene
Unele țări din Uniunea Europeană au implementat deja măsuri similare pentru limitarea utilizării numerarului. În Germania, plățile cash sunt limitate în anumite situații la 1.999,99 euro încă din anul 2020.
Mai mult, din aprilie 2023, tranzacțiile imobiliare nu mai pot fi realizate în numerar, fiind interzise complet. Aceste exemple arată direcția în care se îndreaptă politicile europene privind controlul tranzacțiilor financiare.
De ce sunt introduse aceste reguli
Autoritățile europene susțin că scopul principal al acestor măsuri este reducerea riscurilor legate de spălarea de bani și finanțarea activităților ilegale. Numerarul, deși rămâne un instrument important pentru mulți cetățeni, este considerat mai greu de monitorizat în comparație cu plățile electronice.
Prin introducerea unor limite și obligații de raportare, Uniunea Europeană încearcă să asigure un control mai eficient asupra fluxurilor financiare. În același timp, dreptul cetățenilor de a deține și utiliza bani cash pentru uz personal nu este afectat de aceste schimbări.
Noile reguli marchează astfel un echilibru între libertatea individuală și necesitatea de a preveni fraudele financiare la nivel european.
